中国建设银行信用卡交易退单的补充规定
建设银行
中国建设银行信用卡交易退单的补充规定
建设银行
为了规范信用卡业务操作，现对《中国建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号附件三）中第五章信用卡退单内容，补充规定如下：
一、各级收单行与特约商户按照签订受理信用卡的有关协议办理收单、划款事项。
（一）收单行要做好对特约商户和收银员培训、服务和督促检查工作，要求商户共同维护银行和商户的权益。发现商户未按规定操作程序受卡出现债务纠纷问题，收单行有权按本规定退回有关交易单据，拒绝付款；已向商户划款的，应要求特约商户退回款项。对经常违规操作造成事故
的商户要书面提出警告，并加强有关培训，帮助其限期改进。对经帮助仍无效的，报请本行领导批准后取消其特约商户资格。
（二）对属于以下情况之一的交易单据，收单行有权向特约商户退单：
1．非本行授权商户受理的信用卡、过期无效卡单据。
2．无持卡人本人签名且不能提供确凿的证明材料，或签名有重签、重描痕迹的单据。
3．信用卡凸印内容压印不清楚而无法查明信用卡卡号等内容的单据。
4．持卡人投诉单据上签字与本人真实签字不符，经检查确认为被冒用的单据。
5．签购单金额超过授权限额，而没有授权号码，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据。授权限额指总行统一规定的购物消费和取现授权限额。
6．商户漏查止付名单或已安装ＰＯＳ商户未划卡造成的止付卡单据。
7．分单压印单据。指在同一商户的同一收款柜台，同一持卡人同一时间的一笔购物消费，其金额超过授权限额，或接近、等于授权限额，为避免授权而将该笔交易化为多笔签购单，单据均为连号或人为错号。
8．自持卡人购物消费之日起，超过10天特约商户才送交收单行的单据，而该单据递交发卡行时，持卡人已销户。
二、各级发卡行与持卡人按照《龙卡章程》和双方订立的《领用龙卡协议》办理信用卡交易结算事项。
（一）各级发卡行要树立全行一盘棋的观念，自觉维护建行利益和龙卡信誉，凡收到收单行转寄的持卡人交易清单，原则上不得随意向收单行退单，必须首先按单计扣持卡人存款，发生透支的，按透支管理规定向持卡人进行追讨。
（二）对属于以下情况之一的交易，发卡行应先向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的，方可向收单行退单：
1．如持卡人有确凿证据证明该笔交易非本人真实交易，发卡行应向收单行书面查询，收单行在收到发卡行查询书的5个工作日内必须书面回复发卡行，超过回复期收单行仍未回复的。
2．对签购单金额超过总行规定的授权限额，应向发卡行申请授权而没有申请授权的单据，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据，而该单据经发卡行向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的。
3．对无持卡人本人签名的单据，若持卡人书面投诉并附有确凿证据证明该交易非本人真实交易，发卡行可向收单行退单（附持卡人的书面投诉及证明材料复印件）。
4．对持卡人投诉签字不符或未记录持卡人身份证件号码的单据，发卡行须开具县以上公安部门证明该单据非持卡人本人签字的笔迹鉴定材料，可向收单行退单。
（三）对属于以下情况之一的交易，发卡行经向收单行查询后，发卡行不得退单。
1．对收单行递交的止付卡单据，但确属持卡人本人使用，只因该商户未安装ＰＯＳ，在止付卡生效当天至15天（含）以内，商户未收到新一期止付名单的，发卡行在接到收单行书面回复查询书（收单行回复查询书须附证明材料）后，不得退单。如属止付卡生效15天以后，自第1
6天起发生的该卡交易单据，收单行须查明原因，承担责任。
2．对无持卡人本人签名，但收单行能提供持卡人确实用卡消费的有关商户资料的单据，发卡行不得退单，可要求收单行补寄证明资料作为对持卡人扣款的依据。
（四）以下纠纷单据，发卡行不得直接向收单行退单或转透矛盾，必须经持卡人书面投诉后，向收单行和特约商户查询查复后，得到充分证据情况下方可向收单行退单。
1．涉及商户不当或违规行为。
2．有分单压印嫌疑。
三、对信用卡合法持卡人本人，不论何种原因造成的超过《龙卡章程》规定最高透支限额及最长期限的透支，发卡行均须先记扣持卡人帐户，向持卡人追讨。对有疑问的单据应在追讨3个月内，向收单行书面查询，收单行须在收到查询书5个工作日内予以书面回复。除商户责任外，属
收单行责任造成的损失由发卡行一并向持卡人追讨。
四、发现伪造卡、作废卡（不含止付卡、过期卡）交易须报告总行。
不法分子使用伪造卡、作废卡进行交易结算，经办人员按规定操作程序未识别出来，而造成的损失由卡片资料所在行承担，发卡行收到此类单据不得向收单行退单。但经办人员应该分辨并有条件能够分辨的伪造卡、作废卡发生交易，由收单行承担责任。
五、本规定适用于建设银行各级发卡行与收单行之间处理有关信用卡交易纠纷。发卡行与收单行双方意见不能统一的，由双方同一管辖行进行调解，双方属同一个一级分行管辖的，该一级分行调解，不属同一个一级分行管辖的，先报双方的管辖一级分行调解，调解仍不能达成一致时，
再报总行调解，经总行调解达成的调解协议对双方均具约束力，为最终调解意见。
六、发卡行或收单行向总行申请调解，须经其管辖一级分行以正式文件报告总行，并提供有关资料。自交易日起6个月以内申请调解有效，超过6个月后申请调解无效。
七、本补充规定下发后，有关规定与本规定相抵触的，一律以本规定为准。建总发字〔1995〕第166号文件第四条第（四）点关于“可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权”的规定停止执行。全行仍统一执行建总发字〔1994〕第111号文关于
按商户类别确定授权限额的规定。
1996年12月10日
关于印发嘉兴市雷击风险评估管理办法(试行)的通知
浙江省嘉兴市人民政府
嘉政发〔2007〕4号
关于印发嘉兴市雷击风险评估管理办法(试行)的通知
各县（市、区）人民政府，市政府各部门、直属各单位：
《嘉兴市雷击风险评估管理办法（试行）》已经五届市政府第40次常务会议审议通过，现印发给你们，请认真贯彻执行。
嘉兴市人民政府
二○○七年一月六日
嘉兴市雷击风险评估管理办法（试行）
第一条 为了防御和减轻雷击灾害，保护人民生命财产安全，根据《中华人民共和国气象法》、《防雷减灾管理办法》等法律法规，结合我市实际，制定本办法。
第二条 本办法所称雷击风险评估是指以实现系统防雷为目的，运用科学的原理和方法，对系统可能遭受雷击的概率及雷击产生后果的严重程度进行分析计算，提出相应技术防范措施。
第三条 市气象主管机构负责全市雷击风险评估的监督管理工作。县（市、区）气象主管机构负责本辖区内雷击风险评估的监督管理工作。未设气象主管机构的县（市、区），由上一级气象主管机构负责雷击风险评估的监督管理工作。市和县（市、区）气象主管机构的主要职责是：
（一）负责编制本行政区域内的雷电灾害防御规划并监督实施；
（二）负责对承担雷击风险评估工作机构的监督；
（三）负责对各建设工程项目单位及设计单位执行雷击风险评估情况的检查、监督；
（四）负责对违反雷击风险评估法律法规的单位和个人进行依法查处。
第四条 在市域（含海域）范围内从事建设工程项目的单位和个人必须遵守本办法。各级发展改革、规划建设、安监等行政主管部门应当按照各自的职责，协同气象主管机构做好雷击风险评估监督管理工作。
第五条 以下新建、扩建和改建工程项目一般应进行雷击风险评估：
（一）各类化工厂、易燃仓储、输送贮存油气等易燃易爆场所；
（二）供水、供气、供电、供热等生命线工程；
（三）各类体育场馆、影剧院、大型商场超市、宾馆、医院，全日制学校、汽车站、火车站等人员集中场所；
（四）各类发射塔、高耸观光塔、高层建筑、国家级重点文物保护建筑、通讯枢纽、码头泊位等特殊工程。
第六条 凡属第五条所列工程项目，建设单位（项目业主）在项目可行性研究阶段或初步设计时应同步做好雷击风险评估工作。办理程序如下：
（一）建设单位到审批中心气象窗口填写“建设工程项目雷击风险评估表”；
（二）市、县（市、区）气象主管机构根据建设工程项目类型、类别在3个工作日内作出该项目是否需要进行雷击风险评估的意见；
（三）需要进行雷击风险评估的项目，由建设单位与雷击风险评估工作承担机构签订有关合同；
（四）建设单位将雷击风险评估结果报市、县（市、区）气象主管机构备案。
第七条 承担建设工程雷击风险评估工作的机构，必须依法取得相应的资质证书，并报当地气象主管机构备案。
第八条 承担雷击风险评估工作的机构，必须严格执行建设工程雷击风险评估技术规范等相关标准，并对评估结论负责。
第九条 雷击风险评估收费原则上按浙价服〔2006〕22号文件标准执行，其中，公共、行政及纯公益类建设项目减半收取。
第十条 各建设和设计单位应主动配合气象主管机构做好雷击风险评估工作，自觉接受气象主管机构的监督、检查。
第十一条 有下列行为之一的，由县（市、区）以上气象主管机构依法进行处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任；给他人造成损失的，依法承担赔偿责任：
（一）建设项目应当进行雷击风险评估而拒不评估的；
（二）建设项目未使用雷击风险评估结论擅自设计、施工的；
（三）涂改、伪造建设项目雷击风险评估报告的；
（四）涂改、伪造、倒卖、出租、出借、挂靠雷击风险评估资质证书的；
（五）未取得相应资质证书，擅自从事雷击风险评估的。
第十二条 本办法由市气象行政主管部门负责解释。
第十三条 本办法自2007年2月1日起施行。
中国人民建设银行关于加强信用卡技术装备工作，严格业务管理，防范风险的通知
建设银行
中国人民建设银行关于加强信用卡技术装备工作，严格业务管理，防范风险的通知
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近来，一些行在开展信用卡业务中出现一些风险事故案件，个别持卡人多次在授权限额以下提取现金，恶意透支，长期不还，使我行资金被占压，或形成损失，并给我行信用卡的信誉带来危害。为了加强信用卡业务管理，控制风险，现就有关事项通知如下：
一、增强风险意识，严格业务管理。
由于我行的计算机和通讯系统尚不健全，以及业务管理中存在的一些问题，造成信用卡授权速度慢，止付不及时和资金清算时间长，一方面持卡人感到用卡不方便，另一方面给我行信用卡业务经营带来风险隐患。各级行要增强信用卡的风险意识和执行政策观念，按照人民银行和总行关
于信用卡业务的规章制度稳健经营，严格业务管理，坚决控制恶意透支，在授权、止付、会计、商户推广等重要岗位建立监督制约机制，加快信用卡业务技术装备，保证我行信用卡业务在严格管理中健康稳步发展。
为便于总行掌握情况，控制风险，加强业务管理，建立全行信用卡业务重要情况及事故案件报告制度。各行出现问题，发现情况应及时报告总行信用卡处。
二、加快建设全行信用卡授权清算中心。
为了有利于控制风险，根据信用卡业务的特点和国内外的作法，总要加快建立全行统一的信用卡授权清算中心，实现龙卡异地联网，自动处理业务，实时止付，实时授权，当日清算资金。建设以总行为中心，联结北京、上海、天津、广州、深圳、沈阳、武汉等大中城市ＡＴＭ和ＰＯＳ
的网络系统，实行异地信用卡联网使用，实时处理，实时止付和资金清分，各省、自治区、直辖市分行要积极建设地区授权中心。
三、制定规划，加快配备ＥＦＴＰＯＳ。
为取现网点和特约商户配备ＰＯＳ是防范风险，解决持卡人用卡难的重要手段。据4月底统计，全行配备ＰＯＳ的商户仅占总商户的4．7％，配备ＰＯＳ的取现网点占总取现网点的21．2％。各行要制定规划，三年内基本实现全行信用卡商户和取现网点全部配备ＥＦＴＰＯＳ。具
体要求是：
（一）1995年底，直辖市分行，计划单列市分行和省会城市行配备ＥＦＴＰＯＳ水平达到60％以上，1996年达到90％以上。
（二）1995年，各地市发卡行配备ＥＦＴＰＯＳ水平达到50％以上，到年底，省、自治区分行所辖全部发卡行配备ＥＦＴＰＯＳ水平达到30％，1996年达到50％，1997年底达到80％以上。
（三）总行计算中心和信用卡处共同组织鉴定ＰＯＳ产品，确定厂家，提出认定推荐名单，供各行选购。各行计算机部门按总行统一的技术业务标准负责ＰＯＳ系统开发与维护，信用卡部门要密切配合。配置ＰＯＳ所需资金由各行电子化专项资金统一解决。
（四）总行今后审批发卡行，要求申报行的商户和取现网点基本配齐ＥＦＴＰＯＳ。
四、加强止付工作，缩短止付名单传输周期。
今年4月，全行租用北京电报局电子信箱传输止付名单，解决了总行和分行一级传输时效问题。根据全行电子化统一规划。今年6月，总行将开通本行的计算机虚拟网电子信箱，届时，全行信用卡止付名单将改用本行电子信箱传输，并改变止付名单的传输办法。基本原则是，取消定期
和紧急止付，实行实时止付。各行出现止付卡立即投入信箱，总行每天集中处理及时再投入信箱中，各行开启信箱后，取出新的止付名单，进入计算机系统，通过联网ＰＯＳ控制止付卡（具体操作办法另下）。
五、各级发卡行要开发信用卡电话查询系统，为持卡人提供服务方便。
六、各行要根据总行的要求，结合本行实际，制订加强信用卡技术装备工作规则，上报总行（计算中心和信用卡处各2份）。
1995年7月5日